前言：
我为什么要写这个，因为我发现自己虽然工作七八年了，但是对社保和公积金还不是很了解，我且如此，对于那些刚刚从学校毕业，走上社会的毕业生来说，繁杂的社保和公积金更是一头雾水。所以写下这篇
1、什么是社保
1.1、社保的组成和含义
社保即社会保险，是国家通过立法建立的一种社会保障制度，结构上可以分为5个险种，如下：
养老保险：用于保障劳动者退休后有稳定经济来源，维持基本生活水平。劳动者需累计缴纳一定年限（通常最低年限交满 15 年（不过需要随时关注政策的变化）），达到法定退休年龄（这句话也是一个重点，现在延迟退休话题也大）后可按月领取养老金。医疗保险：可支付劳动者患病或受伤时的医疗费用，减轻医疗负担。参保后，在规定医疗机构就医，可按一定比例报销医疗费用。失业保险：当劳动者非自愿失业时，可提供一定期限的经济补偿，帮助其度过失业期间的生活，同时还可能提供转业培训等服务（这个具体是要看你所在的城市，有没有这个政策，好多都是流于形式）。工伤保险：为因工作遭受事故伤害或者患职业病的职工提供医疗救治和经济补偿，保障其在工伤后的权益。生育保险：主要保障女职工在生育期间的合法权益，包括生育津贴和生育医疗费用等，确保女职工在生育期间有相应的收入和医疗保障。（和女性是紧密相关的一个险种）
接下来，我们按照不同险种对我们的重要程度，依次进行详细的介绍：
1.2 养老保险
1.2.1 主要类型：
基本养老保险：（大部分人缴纳的都是这个）是国家强制实施（也就是你单位必须要给你买的）的养老保险制度，由国家、企业和个人三方共同负担费用，具有强制性、互济性和社会性。它以保障离退休人员的基本生活为原则，是养老保险体系的核心部分。
注意上文的”强制性“和”互济性“的描述
”强制性“如何理解
强制性这里是指，法律性的强制，具体参照查询《中华人民共和国社会保险法》，也就是如果你在工作单位，如果不给你缴纳严老保险，那公司就属于违规。
当是我们需要知道，还有一种工作中常遇到的情况，就是”有些小企业，老板会和你说，我不给你缴纳社保，一个月多给你个五百一千，“，一定要注意，你别理他就行了，因为这种无论是口头协议，还是口头协议，还是”自愿放弃社保缴纳“这里都是违法的。如果我们遇到这种事情，注意收集证据，向你当地的劳动保障局检举就可以了。
互济性如何理解：
百度上的解释是：”养老保险的互济性建立在 “大数法则” 基础上，通过向全体参保人征收费用（缴费），形成一个庞大的基金池，用于支付退休人员的养老金。“
说人话，就是年轻人交钱，供养老年人。再具体一点的说，就是缴纳养老保险里的钱，这部分钱，是用来给现在已经退休，且具有资格领取养老金的人员的。他们的养老金就是从现在缴纳的养老保险中出的。
互济性目前的问题：
如果大家常看新闻，就能常听到一个词，就是养老金缺口，这是个大问题，目前来看采取的各种措施（包含延迟退休）都是在应付，老年化加剧，出生率这么低。这是结构性的矛盾。目前看不到根本的解决方案
下面3种，不是很常见，简单了解即可：
企业补充养老保险：又称企业年金，（一般大公司，好企业，才会给员工购买）由企业根据自身经济承受能力自愿为职工建立，是基本养老保险的辅助形式。企业效益好可多投保，效益差或亏损企业可选择不投保，能提高职工退休后的养老保险待遇水平。个人储蓄性养老保险：由职工自愿参加，目的是扩大养老保险经费来源，减轻国家和企业负担，增强职工自我保障意识，职工可自愿选择经办机构。商业养老保险：是以获得养老金为主要目的的长期人身险，是年金保险的一种特殊形式。被保险人交纳一定保险费后，从一定年龄开始可领取养老金，可作为社会养老保险的补充。
1.2.2 缴费等级：
养老保险的缴费等级如何确定
养老保险缴费等级主要依据参保人收入情况和当地政策（即每个地方的政策都不一样）确定，我们以职工养老保险为例：
职工养老保险：缴费等级根据职工工资水平确定。一般来说，最低档次不得低于当地社平职工月平均工资的 60%，中档次为职工月平均工资的 100%，最高档次为职工月平均工资的 300%。若职工工资在社会平均月工资的 60% - 300% 之间，则以实际工资为缴费基数；若高于社会平均月工资的 3 倍，按社会平均月工资的 3 倍计算缴费基数；若低于社会平均月工资的 60%，则按 60% 计算。举个实例。假如地瓜市，上一年度职工月平均工资是6000元（不了解什么叫平均工资的同学自行百度），小A刚刚毕业，找了份月薪3000（低于平均工资的60%）的工资，于是他社保缴纳基数，就要定位3600。不能再低了。过了一年，老板找到小A,说你表现不错，给涨了600块的工资，那么小A社保基数还是3600。第二年小A的工资涨到8000，则基数就涨到八千。第3年由于小A表现好，成为了顶梁柱。老板一下工资给涨到19000（高于平均工资的3倍），则最高可以按照18000的基数缴纳。
1.2.3 社保公司和个人缴费比例：
社保企业和被保险人按不同缴费比例共同缴纳。以小A为例，企业每月按缴费总基数的 20% 缴纳，职工按社保基数的 8% 缴纳。举个实例，小A的工资是3000，社保基数是3600。则其公司给缴纳20%= 3600*20=712元，自己需要缴纳 3600*8%=288元。
1.2.4 退休后，到底一个月能拿多少钱：
领取标准如下：
被保险人需达到国家规定的退休条件并办理相关手续（政策都不是固定的，会变化），同时按规定缴纳基本养老保险费累计缴费年限满 15 年，经劳动保障行政部门核准后的次月起，方可按月领取基本养老金及丧葬补助费等。
具体计算公式
待遇计算：以城乡居民养老保险为例，每月领取的养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金。基础养老金由政府承担，个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 计发月数（通常为 139 个月）。若参保人去世时个人账户尚有余额，剩余的个人缴纳部分可由子女继承（需要强调的是个人缴纳部分可由第一顺位继承人继承，且不需要交税。这里还有一点需要注意。这里还可以分为两种情况，一种是退休后死亡，死亡的时候，个人账户还有余额，一种是退休前死亡，这个大家都需要注意）。公式分解如下：
P比较好理解，就是”退休年度，当地年度社平工资，参数P是根据每年统计局公布的社会平均工资为准，即每年都会动态调整，一般都是上涨，但是未来也不排除下降的可能“。
此外还有一个点”即退休地点的选择“，不同地区退休的P存在多大不同，我列举一些省市大家就一目了然了。目前政策上，地区上已经实现省一级的统一，就是说，你在江苏任何一个城市退休，平均工资都按照江苏整体的退休水平来算。
所以从图表上来看，天津，江苏， 均破万，为第一档。福建，上海，北京，西藏，海南都在9千多，为第二档。出人意料的是，我们印象中比较落后的青海，西藏，新疆地区竟然是比较高的，达到8000大关，浙江，大家印象中比较富裕的地方，实际却只在第三档。其他一律归纳为第四档。
1.2.5 社保养老保险中常见的一些问题：
问题1： 异地退休问题
一般规定：需满足累计缴费满 15 年，且在非户籍地实际缴费满 10 年。同时遵循 “户籍地优先，从长从后” 原则。若在多地缴费均不满 10 年，只能回户籍地退休；若有多个缴满 10 年的地区，则选择最后一个缴费地退休。特殊情况：男性 50 岁、女性 40 岁后在非户籍地首次参保的，属于 “临时账户” 用户，即便在非户籍地缴满 10 年，退休时也需转回户籍地。
举实例，还是以小A为例：
情况1：
情况2：
情况3：
以上仅仅是列举了3种不同的情况，可以看出，小A在不同的地方退休，其实最终到手的退休金差异还是非常巨大的。
如果小A足够幸运，在上段中缴费基数较低的，湖南，江西，广西，河南个缴纳9年养老保险。最终却可以享受上海的养老金待遇，是非常划算的。
问题2：养老保险中途断缴了怎么办？
一般问题不大，养老保险都是采取最低累计交满15年即可。断缴一般因为
（1）失业，
（2）个人经济困难
（3）移民出国定居（对于出国定居，如果不更换国籍，其实是不影响养老金的正常发放的）。
（4）此外还有一种比较特殊的原因，企业经营困难，无法为我们缴纳统筹公共账户的养老金。
离职后很快找到新工作：根据劳动法规定，自建立劳动关系之月起，用人单位应依法为职工参保缴费。因此，可提醒新单位及时为自己办理参保手续，新单位会从入职当月开始为其缴纳养老保险，中断时间较短，对养老金影响较小。离职后暂未找到新工作：可以在户籍地以灵活就业人员身份参加企业职工养老保险，继续缴费。待找到新工作后，再由新单位办理参保手续，届时灵活就业养老保险可按规定办理停保。因单位原因导致断缴：如果是企业为职工缴纳保险费的过程中无故中断，按照欠费处理，企业必须予以补缴。企业职工在单位欠缴保险费期间，个人继续缴纳的费用可记入个人账户，并计入实际缴费年限。补缴时采用滚动分配法记账，可能还需缴纳滞纳金，具体标准可咨询当地社保中心。灵活就业人员断缴：部分地区规定灵活就业人员不能跨年补缴往年度的职工基本养老保险费，应在当年度内及时缴纳。未及时办理参保登记、未及时缴费的，只能从当前年度开始参保、缴费。因此，灵活就业人员需注意按时缴费，若不慎断缴，应尽快恢复缴费。
问题3：如果已经达到退休年龄，但是养老保险未交够15年，改怎么处理？
延长缴费：若参保人在 2011 年 7 月 1 日前已经参加职工基本养老保险，延长缴费 5 年后仍不足 15 年的，可以一次性缴费至满 15 年，然后按月领取基本养老金。若在 2011 年 7 月 1 日后参保，到达退休年龄缴费不满 15 年，则需要继续按月缴费，直至缴满 15 年后，再按月领取基本养老金。（这里的时间线是很重要的）转入城乡居民养老保险：可申请将城镇职工养老保险关系转入户籍所在地城乡居民养老保险，按照城乡居民养老保险的规定继续参保缴费。待达到城乡居民养老保险规定的领取条件后，享受相应的养老保险待遇。（也是很亏本的）终止职工基本养老保险关系：若不想继续缴费，也不打算参加城乡居民养老保险，可书面申请终止职工基本养老保险关系。经社保机构确认后，将个人账户储存额一次性支付给本人，但同时也会失去职工养老保险的养老保障，一般不建议选择这种方式。
问题 4：养老保险已经交够15年，可以选择不交了吗？
具体是否继续缴纳，需要根据参保人的身份来判断：
在职职工：不可以选择不交。根据《社会保险法》规定，用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。因此，即使养老保险缴费已满 15 年，只要职工未达到法定退休年龄，且与用人单位存在劳动关系，用人单位就应当按照规定继续为职工参保缴费。灵活就业人员：可以选择不交，也可以继续缴纳。灵活就业人员以个人身份参保，缴费满 15 年后，可根据自身经济状况和养老规划自行决定是否继续缴费。由于养老保险遵循 “多缴多得、长缴多得” 原则，缴费水平越高、年限越长，将来领取的养老金就越多，所以如果经济条件允许，建议继续缴费，以提高退休后的养老金待遇。
那任何事情都有特例，还是以小A为例，他在一家公司勤勤恳恳的干了15年，结果被裁员了。后面也无法再找到工作。最终小A为了谋生只能去送外卖和开网约车，于是小A最优解，就是以灵活就业人群，自费再缴纳一年的养老保险（最好是按照最低标准缴纳最划算）。最后等到达到法定退休年纪后，就可以领取一笔养老金。可怜的人生至少有了一点保证
问题5：养老保险的转移问题 ：
其实这个问题应该是现在很多人都关注的，因为现在社会节奏太快，大家是经常跨省跨地区的换工作。
以25年为基础来看，目前全国各省，直辖市都可以直接转移？转移手续上没有阻碍。
但是转出账户和金额上还是有 不同的地方的。
养老保险跨省转移不是只能转移个人账户，单位缴费部分也会按一定比例转移1。
根据《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法的通知》（国办发 (2009) 66 号）规定，参保人员跨省流动就业转移基本养老保险关系时，个人账户储存额和单位缴费部分一同转移。其中，个人账户储存额 1998 年 1 月 1 日之前按个人缴费累计本息计算转移，1998 年 1 月 1 日后按计入个人账户的全部储存额计算转移；单位缴费统一按本人 1998 年 1 月 1 日后各年度实际缴费工资基数 12% 的总和转移，参保缴费不足 1 年的，按实际缴费月数计算转移。
参保人员可通过国家社会保险公共服务平台或 “掌上 12333” APP 等线上渠道申请办理转移，也可到线下社保经办机构办理，社保经办机构会协同办结相关手续。
需要注意点：（1）转移时，必须先在新的参保地参保，然后才能将旧的参保地的养老保险转移过来。（2）现在可以直接在支付宝上转移，不必跑线下，很方便的。
1.3 医疗保险
这个保险也很重要，重要程度不亚于养老保险。
1.3.1 基本类型
同样的可以划分为两种保险：
（1）职工医疗保险（工作上班购买的就是这种，存在需要连续缴费的要求，且存在连续交满规定年份，可免交但是继续享受医保资格）
（2）城乡居民医疗保险（买一年享受一年，费用较低）
（3）农保（新型农村合作医疗，现已整合为城乡居民医疗保险），故标题也说只有两种。
这里我们还是重点放在职工医疗保险上。
结构上划分为两个部分
职工医保实行 “统筹账户 + 个人账户” 的 “统账结合” 模式，通过对养老保险的熟悉，我们大致也能猜到，个人账户也就是个人缴纳的部分，存放在这个账户上。
公司给交的，是存放在统筹账户上。
1.3.2 缴费比例
：
职工医保缴费比例由用人单位和职工共同承担，具体比例因地区政策和阶段性调整而异。以下结合 2025 年最新政策，以小 A 为例说明不同地区的实际缴费情况：
若小 A 月工资为 5000 元，
个人每月缴费：5000×2% = 100 元单位每月缴费：5000×7% = 350 元合计：每月医保总缴费 450 元，其中 100 元进入小 A 个人账户，350 元进入统筹基金。
关于灵活就业人群购买职工医保：
目前虽然各地方案缴纳的具体值不一样，但是大体上都存在两种方案：当我们失业时，为了衔接医保能够继续使用，也是很有必要来了解一下的：
模式一：8% 费率（不建账户），含生育保险、大额医疗和长期护理保险，每月缴费 。模式二：8%+2% 费率（建账户），其中 2% 划入个人账户，每月缴费 444.10 元19。
那么我们在失业后，续交医疗保险时，采取哪一种方案比较好
小 A 失业后月收入 3000 元，无慢性病，主要关注住院保障。
1. 方案对比
统账结合：月缴费 359.3 元，个人账户 84.5 元，住院报销 85%，门诊需自付起付线 400 元后报销 50%-60%。单建统筹：月缴费 232.5 元，住院报销约 75%，门诊直接报销 60% 无起付线。
2. 决策分析
经济压力：单建统筹每月节省 126.8 元，年省 1521.6 元，更适合小 A 当前收入水平。健康需求：无慢性病，门诊需求少，单建统筹的门诊报销政策（60%）已足够。长期规划：小 A 计划 1 年内重新就业，单建统筹可避免断缴风险，且不影响未来累计缴费年限。
3. 最终选择
小 A 选择单建统筹模式，每月缴费 232.5 元，重点保障住院医疗，并申请就业困难人员医保补贴（每月 100 元），实际月缴费降至 132.5 元。同时，小 A 通过皖事通 APP 办理参保登记，避免了线下跑腿。
总结
失业后以灵活就业身份续缴医保时，单建统筹模式更适合经济压力大、侧重住院保障的人群，而统账结合模式适合需要门诊便利性和长期保障的人群。建议结合自身健康状况、经济能力及未来规划综合选择，并充分利用地方补贴政策（如每月 100 元医保补贴）降低缴费负担。同时，务必及时办理参保登记，避免断缴影响待遇。
1.3.3 医保使用上的规则和限制：
具体的使用规则，每个地级市都是不一样的政策，我们以安徽芜湖市为例：
普通门诊：
起付线：一级及以下医疗机构 200 元，二级和三级医疗机构 400 元，年度累计最高 400 元。报销比例：在职职工一级医疗机构 60%、二级及三级 50%；退休职工一级 70%、二级及三级 60%。年度限额：在职职工 2000 元，退休职工 3000 元。灵活就业单建统筹人员：普通门诊取消起付线，直接报销 60%
这里有必要先解释一下几个名词
（1）”起付线“
小 A（职工医保）在三级医院门诊就诊 3 次，费用分别为 200 元、300 元、500 元：
前两次累计费用 500 元，超过起付线 400 元，第一次 200 元未超起付线，全自付；第二次 300 元中，100 元（500-400）进入报销范围，按 60% 报销 60 元，自付 240 元。第三次 500 元全部超过起付线，直接报销 500×60%=300 元，自付 200 元。全年门诊总报销：60+300=360 元，自付 200+240+200=640 元。还有一点需要注意，这里的自费并非要你刷现金，而是可以使用医保账户中的个人账户部分。还是以小A为例，他一年中一共自费了640元，用于门诊。如果个人账户中钱充足，是可以直接医保卡支付自付部分的。
(2)什么是一级，二级，三级医疗机构
等级规模服务范围典型机构医保特点一级小（≤99 床）基层常见病、预防保健社区中心、乡镇卫生院起付线最低，报销最高二级中（100-499 床）区域内急危重症、转诊市 / 县人民医院起付线中等，报销中等三级大（≥500 床）疑难重症、高难度手术省级医院、大学附院起付线最高，报销最低
从以上信息，我们可以知道，我们在也不要什么小病都去大医院去看。首先大医院的起付线比较高，这就意味着我们自己花的钱是比较多的。其次大医院可能人多，需要排队很久
1.3.4 医保药品目录分类与报销规则
职工医保，可以报销那些病症，那些药物可以使用医保来报销
1. 甲类药品
定义：临床必需、使用广泛、疗效确切且价格较低的药品（如阿莫西林、布洛芬）23。报销规则：
全额纳入报销范围，无需个人先行自付，直接按医保比例报销（职工医保通常报销 80%-100%）67。案例：甲类药品费用 100 元，若报销比例 80%，个人自付 20 元。
2. 乙类药品
定义：临床治疗可选、疗效确切但价格略高于甲类的药品（如部分肿瘤靶向药、进口抗生素）37。报销规则：
个人先自付一定比例（通常 10%-30%，安徽省规定医疗机构制剂自付 30%），剩余部分按医保比例报销（职工医保通常报销 70%-90%）71719。案例：乙类药品费用 100 元，自付比例 10%（10 元），剩余 90 元按 80% 报销，个人自付 28 元。
3. 丙类药品
定义：非临床必需、价格较高或医保政策明确不报销的药品（如保健品、部分进口高价药）37。报销规则：全部自费，不纳入医保报销范围
1.3.5 医疗保险使用和缴纳中需要注意的事项：
（1）尽量不要断缴
断缴后次月起无法报销，尤其是在失业期间。举个例子
小A失业了，没有去办理失业保险或以“灵活就业”身份继续续交保险，那么下个月起，将无法正常使用医保报销。
重新缴费后，部分地区有等待期（其实大部分地区都有）（如断缴 1 个月，重新缴费后可能需等 3-6 个月恢复待遇， ）；恢复期内也不能正常使用医保 。
还是以小A为例，失业后，第二个月他重新找了份工作，开始续交医保。但是失业后第一个月没有缴纳医保，就导致了中间至少存在4个月，不能正常使用医保。如果期间小A生病了，这就是一个很大的隐患。
此外还有一个比较很容易踩得坑，换工作时需要注意：
还以小A为例，他3月份中旬离职，3月下旬进入新公司。此时容易存在两个问题，
（1）离职公司要谈好，3月份社保要给我交好
（2）新入职公司，要和人事讲清楚，3月份社保已交，不要重复缴纳
但是有些公司不合规，离职当月的社保不给缴纳，这是违法行为（很多公司，15 号前离职不缴当月社保” 的内部规定），我们可以向劳动局检举。但是注意，如果此时已经可以入职新公司，我们为了避免社保断缴。可以与公司新公司提出申请，缴纳单月社保。这里的解释大家都懂，因为检举是需要时间和精力的，我们打工人很多都耗不起。
（2）缴费累计期限
《社会保险法》规定，参加职工医保的个人，达到法定退休年龄时累计缴费达国家规定年限，退休后不缴基本医保费，按规定享受待遇；未达标可缴费至规定年限 （部分地区政策允许一次性补缴）。
1.3.6 异地就医问题
这个问题也很重要，无论是我们在外地游玩，学习，工作，出差期间的意外受伤，疾病等因素，还是本地医疗资源不完善等原因，异地就医都是无法避免的。
异地就医从形式上可以分为两类，转院（转院时医生也会提醒做到相关手续准备）和自行异地就医
异地就医的异地，如何解释和理解？
异地就医是指参保人员在参保统筹地区以外发生的就医行为4。由于医保大多以地级市为统筹单位，所以参保人在省内其他城市就医，属于在参保统筹地区外就医，符合异地就医的定义。
不过，不同地区对于省内异地就医的规定和报销政策可能存在差异2。部分地区已实现省内异地就医无需备案，可凭身份证、社会保障卡或医保电子凭证等直接结算，报销政策与参保地一致
自行异地就医，需要提前报备
目前“各省市的政务民生软件”，如浙江的“浙里办”，安徽的“皖事通 ”上线上备案，或者“国家政务平台”“国家异地就医备案” 小程序上线上办理备案。
报销流程
直接结算：备案成功后，参保人员在就医地开通异地就医直接结算的定点医药机构就医，持医保电子凭证或社会保障卡办理入院登记和出院结算，医疗费用由医疗机构与医保经办机构直接结算，参保人只需支付个人负担部分。手工报销：若因故未能直接结算，如未及时备案、就医地医疗机构不支持联网结算等，参保人需先垫付全部医疗费用，出院后按参保地规定，将医疗费用发票、费用明细清单、出院记录等相关材料提交给参保地医保经办机构申请手工报销。
报销比例
异地就医报销执行 “就医地的医保目录，参保地的报销政策” 原则。一般来说，备案后报销比例相对较高，未备案则会降低。以职工医保为例，备案后在定点医疗机构发生的符合医保规定的费用，报销比例可能在 70%-90% 左右，未备案报销比例可能会降低 10%-30%。居民医保备案后报销比例一般在 50%-70%，未备案也会相应降低。
1.3.7 医保转移事项
医保个人账户资金会随本人社保关系一同转移。统筹账户会划归一部分到个人账户（具体划归比例各个地方的政策不一致）。
申请方式，分为线上和线下两种，建议线上申请，可以直接在支付宝的官方小程序上申请。
1.3.8 医保共济账户
基本的定义如下“医保家庭共济是指职工医保个人账户资金（这里具体是指职工医保的个人账户）可在家庭成员间共享使用的一项医保政策”
共济范围：：包括配偶、父母、子女（一定可以共济的）、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女（目前20几个省份是可以的，具体需要自己在官网查看）。
以下是共济中常见的几种问题
（问题1）：职工医保家庭共济，被共济人是必须也参加职工医保吗？还是参加城乡居民医保即可？
答1：职工医保家庭共济旨在实现家庭成员之间医保个人账户资金的共济使用，只要被共济人是共济人的配偶、父母、子女等近亲属，且处于正常参保状态，无论其参加的是职工医保还是城乡居民医保，均可享受家庭共济政策。
（问题2）参保地补贴的限制
如小A，在北京工作缴纳医保，其家人在上海参加城乡居民医保。小A个人账户可以共济给家庭吗？
回答2）不可以跨统筹区使用，但是目前已经有不同省份，已经实现跨省共济。
目前安徽仅支持 省内跨统筹区 共济，若父母在省外参保，则无法使用芜湖职工医保个人账户（未来跨省共济试点扩大后可能放开，需关注政策更新 ）。使用范围：
共济资金可用于 门诊 / 住院个人自付费用、居民医保缴费、安徽惠民保等，但不可用于购买保健品、化妆品等非医疗支出。绑定限制：
同一个职工参保人（A ）最多可绑定 6 位省内直系亲属，且被绑定人只能被 1 位职工参保人授权（避免重复绑定 ）。
1.3.9 医保亲情账户
（一）绑定条件
人员范围：可绑定配偶、父母、子女、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女等近亲属（多数地区限 5 人，可解绑更换 ）；年龄限制：
16 周岁以下家人：凭出生证明、户口本等绑定，无需刷脸；16 周岁以上家人：需本人刷脸认证（保证是本人授权，保护账户安全 ）；
参保要求：家人需参加基本医保（职工 / 居民医保均可 ），不限制统筹区（跨省也能绑 ）。
（二）绑定流程（以 “国家医保服务平台 APP或小程序” 为例 ）
主账户登录：下载 “国家医保服务平台” APP → 注册登录本人医保账户（需完成实名认证、激活医保电子凭证 ）；进入亲情账户：首页点击【亲情账户】→ 阅读《家庭成员添加告知书》并同意；填写家人信息：输入家人姓名、身份证号，选择关系（如 “父亲”“儿子” ）；上传材料 / 刷脸：
16 周岁以下：上传户口本页、出生证明等任一材料；16 周岁以上：家人需实时刷脸认证（需家人在身边配合，不在身边需要走授权等一系列复杂的手续 ）；
完成绑定：提交后系统核验，通过即绑定成功，可在 “我的家庭成员” 查看。
1.3.10 注意区分医保亲情账户和家庭共济的区别和联系
对比项医保亲情账户医保家庭共济核心功能代展码就医（用家人自己的医保余额 / 统筹报销 ）共享主账户个人账户资金（支付家人自付费用 ）资金使用花的是家人自己的医保账户钱（或统筹报销 ）花的是主账户的个人账户余额办理条件家人参保即可，不限统筹区、医保类型部分地区要求同统筹区，主账户需职工医保典型场景孩子看病，家属手机展码用孩子自己的医保报销父母居民医保看病，用子女职工医保个人账户余额付自付部分
1.4 工伤保险
是指劳动者在工作过程中或在规定的特殊情况下，因遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时（认定上也有一系列复杂的流程，下文具体解释），劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助（具体有那些帮助，下文解释）的一种社会保险。
1.4.1 什么叫做工伤
认定工伤的情形（《工伤保险条例》规定）
应当认定为工伤的情形：
1 在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害。2 工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或收尾性工作受到事故伤害。3 在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害。4 患职业病（需经法定职业病诊断机构确诊）。5 因工外出期间，由于工作原因受到伤害或发生事故下落不明。
6 在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害。（这一点需要注意，上下班过程中如果交警认定，我们不是主要责任）7 法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
前五条都基本和工作相关，打工人需要注意的是，如何确定是因为工作原因导致，避免后期工伤认定，和避免责任扯皮。主要是劳动关系证明，如劳动合同、工资流水、打卡记录。受伤时的依据，如照片，视频、同事作证，报警记录，医疗记录（如工作原因挤压伤、烫伤、摔伤等）。
避免责任认定争议的关键动作
及时申请工伤认定：单位应在事故伤害发生或被诊断为职业病之日起 30 日内，向社保行政部门提交工伤认定申请；若单位逾期不申请，你或亲属、工会要在 1 年内自行申请，超期可能影响权益。配合调查与举证：社保行政部门调查工伤时，如实提供事故经过、劳动关系证据、医疗材料等；若单位否认工伤，你要拿出证据反驳（如前面收集的现场、证人、医疗等证据）。关注举证责任：原则上单位否认工伤需举证（如证明你是自残等），但你也要积极提供自己这边的证据，形成完整证据链，避免单位 “甩锅”。
此外重点讲一下
视同工伤的情形：
在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或在 48 小时内经抢救无效死亡。（新闻上存在很多加班过劳死的情况，强制默认加班也算）在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害。职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发。
1.4.2. 不得认定为工伤的情形
故意犯罪；醉酒或吸毒；自残或自杀；法律、行政法规规定的其他情形。
1.4.3. 工伤认定流程
申请时限：
用人单位应在事故伤害发生或被诊断、鉴定为职业病之日起 30 日内，向统筹地区社会保险行政部门提出工伤认定申请。用人单位未申请的，工伤职工或其近亲属、工会组织可在 1 年内提出申请。
提交材料：
工伤认定申请表、与用人单位存在劳动关系的证明材料（如劳动合同）、医疗诊断证明或职业病诊断证明书等。
审核与决定：
社保行政部门自受理申请之日起 60 日内作出工伤认定决定（事实清楚、权利义务明确的，15 日内作出），并书面通知申请单位或个人。
工伤保险待遇内容
1.4.4. 医疗救治待遇
工伤职工治疗工伤所需的挂号费、住院费、医疗费、药费（）等符合工伤保险诊疗项目目录、工伤保险药品目录、工伤保险住院服务标准的费用，由工伤保险基金支付。住院治疗工伤的伙食补助费、到统筹地区以外就医的交通食宿费，按规定标准由基金支付。注意这里不能和医保报销混谈
第一步：确认是否工伤
若因工作原因受伤（如上班时摔倒、因工被砸伤），第一时间告知单位，并收集证据（现场照片、同事证言、医疗材料）。
第二步：申请工伤认定
单位需在30 天内向社保部门申请工伤认定；若单位拖延，职工或亲属可1 年内自行申请（超期可能无法认定）。
第三步：工伤住院治疗
认定为工伤后，选择工伤定点医院（或紧急时就近就医），治疗费用直接走工伤保险结算（无需个人垫付医保）；若医院误走医保，立即要求更正为工伤结算。
第四步：待遇申领
治疗结束后，凭工伤认定书、医疗票据等，向工伤保险基金申领：医疗费、住院伙食补助、停工留薪工资等（单位未缴工伤险的，由单位全额承担）。
1.4.5. 停工留薪期待遇
工伤职工因工作遭受事故伤害或患职业病需要暂停工作接受工伤医疗的，在停工留薪期内，原工资福利待遇不变，由用人单位按月支付。停工留薪期一般不超过 12 个月，伤情严重或情况特殊的，经设区的市级劳动能力鉴定委员会确认可延长（具体要提交那些申请材料，自行百度一下），但延长不得超过 12 个月。
1.4.6. 伤残待遇
劳动能力鉴定：经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的，需进行劳动能力鉴定（分为 1-10 级伤残）。伤残补助金：根据伤残等级，由工伤保险基金支付一次性伤残补助金（如 1 级伤残为 27 个月本人工资，10 级为 7 个月本人工资）。伤残津贴：1-4 级伤残职工退出工作岗位，由基金按月支付伤残津贴（如 1 级为本人工资的 90%）；5-6 级伤残职工难以安排工作的，由用人单位支付伤残津贴。生活护理费：生活不能自理的工伤职工在停工留薪期需要护理的，由用人单位负责；评定伤残等级后需要护理的，由基金按生活完全不能自理、大部分不能自理、部分不能自理三个等级支付护理费（标准为统筹地区上年度职工月平均工资的 50%、40%、30%）。
1.4.7. 工亡待遇
职工因工死亡，其近亲属可领取：
丧葬补助金：6 个月的统筹地区上年度职工月平均工资。供养亲属抚恤金：按照职工本人工资的一定比例发给由其生前提供主要生活来源、无劳动能力的亲属（配偶每月 40%，其他亲属每月 30%，孤寡老人或孤儿增加 10%）。一次性工亡补助金：标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的 20 倍（2023 年全国标准为 985,660 元，每年根据统计局数据调整）。
这里总结一下，补贴分为两种，一种是一次性补贴。还是以小A为例：如果小A不幸因为工伤出现死亡，（假如死在上海，）（上海市 2023 年度全口径城镇单位就业人员平均工资为6* 12,307 元 / 月，=73,842）+20* 985,660 =19,713,200
此外这里最复杂的就是供养亲属抚恤金，
“无劳动能力” 认定标准差异：
有的地区对 “无劳动能力” 卡得严（如要求经劳动能力鉴定机构鉴定 ），有的地区相对宽松（结合医院证明、年龄判断 ）。例：A 地规定 “父母年满 60/55 岁且无收入” 就认定无劳动能力；B 地要求父母必须经鉴定 “完全丧失劳动能力” 才符合，直接影响能否领取抚恤金。
工亡者有未成年子女，抚恤金发到子女满 18 周岁；若子女因残疾等仍无劳动能力，可继续发。
亲属年龄≤50 岁：最长算 20 年（240 个月 ）；50 岁＜年龄≤70 岁：每增 1 岁，年限减 1 年（如 55 岁算 15 年、180 个月 ）；年龄＞75 岁：统一算 5 年（60 个月 ）。抚恤金是按照死者生前的工资（注意这里的工资是实发工资，包含奖金）按比例发放例：工亡者实际月工资 1.5 万，但单位按 5000 元缴费，C 地支持按 1.5 万算基数，D 地只认 5000 元，抚恤金会差 3 倍（1.5 万 ×40%=6000 元 vs 5000×40%=2000 元 ）。
1.4.8 工伤保险的缴费方式
缴费主体：由用人单位缴纳工伤保险费，职工个人不缴费。缴费基数：用人单位以本单位职工工资总额为缴费基数。费率标准：根据行业工伤风险程度划分为不同费率档次,一共8类（如一类行业风险较低，费率约 0.5%；八类行业风险较高，费率约 1.2%~2.4%），实行 “以支定收、收支平衡” 原则，部分地区会根据企业工伤发生率等因素浮动费率。
注意事项
及时申请备案：发生工伤后，用人单位需及时向社保部门报告，避免因延迟申请影响待遇享受。保留相关证据：如劳动关系证明、医疗诊断材料等，以便工伤认定和待遇申领。异地工伤处理：在异地发生工伤事故，可向参保地社保部门申请工伤认定，待遇标准按参保地规定执行。
工伤伤残等级与社保缴纳的关联（以常见的 1 - 4 级、5 - 6 级为例 ）
1 - 4 级伤残（完全 / 大部分丧失劳动能力，保留劳动关系，退出工作岗位 ）：
养老保险：达到退休年龄前，若单位正常缴纳工伤保险，一般 无需职工个人额外操心养老保险缴纳（由单位按规定操作 ）；达到退休年龄、办理退休手续后，停发伤残津贴，开始享受基本养老保险待遇（若基本养老保险待遇低于伤残津贴，工伤保险基金补足差额 ）。医疗保险：由用人单位和职工个人以 伤残津贴为基数，缴纳基本医疗保险费（比如职工月伤残津贴 5000 元，就以 5000 元为基数，按规定比例缴医保，单位和个人分别承担对应部分 ）。1-4级工伤伤残，单位是无法解除劳动合同的
5 - 6 级伤残（保留劳动关系，难以安排工作的，由用人单位发伤残津贴 ）：
养老保险、医疗保险等社保：用人单位需按照规定，为职工缴纳 应缴纳的各项社会保险费（包括养老、医疗等，职工个人承担部分，由单位从伤残津贴里代扣代缴 ）。若职工本人提出解除 / 终止劳动关系，后续养老、医保就需自己按灵活就业等形式缴纳（或新单位续缴 ）。（所以认定5-6级别伤残后，尽量不要自己辞职）
7 - 10 级伤残：一般不影响劳动关系存续（若解除 / 终止，后续社保按常规离职后形式处理 ），治疗恢复后若继续工作，单位正常缴社保；若因工伤影响就业，灵活就业的话，自己承担养老、医保费用缴纳。
工伤1-8级的认定标准和实际案例
一级工伤
认定标准：器官缺失或功能完全丧失，其他器官不能代偿，存在特殊医疗依赖，或完全 / 大部分 / 部分生活自理障碍。比如极重度智能损伤；四肢瘫肌力≤3 级或三肢瘫肌力≤2 级等。实际案例：2010 年，河南省 29 岁崔先生来京务工，因工搬运玻璃被砸伤，致脖子以下全身瘫痪，经鉴定为一级伤残，完全护理依赖等级 。后续其单位补缴社保，崔先生享受国家工伤伤残等级各项待遇，赔偿额计算到正常死亡寿命累计超 200 万元 。
二级工伤
认定标准：器官严重缺损或畸形，有严重功能障碍或并发症，存在特殊医疗依赖，或大部分 / 部分生活自理障碍。例如重度智能损伤、偏瘫肌力≤2 级等。实际案例：有职业病白血病案例，诊断为职业性慢性重度苯中毒（再生障碍性贫血，即白血病 ），工伤认定后鉴定为伤残二级，完全丧失劳动能力。用人单位鞋厂为其工伤保险缴费基数为 1533 元，月均实际工资 3700 元，经调解鞋厂一次性赔偿各项损失 60 万元，另按月伤残津贴从国家社保基金领取 。
三级工伤
认定标准：器官严重缺损或畸形，有严重功能障碍或并发症，存在特殊医疗依赖，或部分生活自理障碍。像精神病性症状致使缺乏生活自理能力者；双足全肌瘫肌力≤2 级等。实际案例：2012 年 7 月辽宁朝阳案例，工伤者因工伤缴费工资和实际工资不同产生待遇差额赔偿诉求，经诉讼技巧运用，三级工伤客户尹先生除国家给的按月伤残津贴和护理费外，另获伤残津贴等差额巨额赔偿 43 万余元 。
四级工伤
认定标准：器官严重缺损或畸形，有严重功能障碍或并发症，存在特殊医疗依赖，生活可以自理。比如一手全肌瘫肌力≤2 级等情况。实际案例：2001 年，外地来京务工 26 岁小伙，左胳膊在出差山东烟台途中遇车祸截断，造成四级伤残，单位拒赔，经律师代理终获赔，赔偿计算到正常死亡时为止超百万元，该案还引发多家媒体报道 ；2003 年，北京门头沟 37 岁煤矿工人王先生因煤矿坍塌腰部瘫痪，评为四级伤残，经律师代理劳动仲裁后获满意赔偿，待遇计算到正常死亡时近百万元 。
五级工伤
认定标准：器官大部缺损或明显畸形，有较重功能障碍或并发症，存在一般医疗依赖，生活能自理。比如双手部分肌瘫肌力 3 级、单足全肌瘫肌力≤2 级等。实际案例：吉林省任女士案例，当地赔偿基数按本人工资（1000 余元 ），仲裁裁决单位赔偿 10 万余元，经律师指导帮助，最终从单位获 16 万元赔偿，比仲裁结果多近 6 万元 。
六级工伤
认定标准：器官大部缺损或明显畸形，有中等功能障碍或并发症，存在一般医疗依赖，生活能自理。例如一手一拇指完全缺失，连同另一手非拇指二指缺失等。
七级工伤
认定标准：器官大部分缺损或畸形，有轻度功能障碍或并发症，存在一般医疗依赖，生活能自理。比如烧伤后颅骨全层缺损≥30cm²，或在硬脑膜上植皮面积≥10cm² 等。实际案例：2011 年 3 月，单位委托社会司法鉴定机构对杜先生伤残鉴定为 7 级，经律师团队沟通协商，未打官司通过调解，单位赔偿工伤待遇及社会保险损失等共计 22 万余元 ；2009 年 10 月，四川江油陈先生在山西晋中榆次煤矿上班受伤，左眼无视力仅有光感，工伤认定后伤残 7 级，经律师代理，先交涉谈判未果，后劳动争议仲裁程序中调解成功，获 15 万元赔偿 。
八级工伤
认定标准：器官部分缺损，形态异常，轻度功能障碍，存在一般医疗依赖，生活能自理。像单肢体瘫肌力 4 级、单手全肌瘫肌力 4 级等；身体各部位骨折愈合后无功能障碍等也可能涉及（具体依鉴定标准 ）。实际案例：2009 年，湖北武汉黄陂来京务工彭先生，在建筑工地摔伤致右股骨颈骨折，经 6 个月取证和法律程序，认定工伤、鉴定 8 级，劳动仲裁调解后单位赔偿 9 万元 ；2024 年，任某在建筑工地做小工（临时工，未签合同、工地未买工伤保险 ），上班不到 2 小时从高处摔下，鉴定八级伤残，住院 103 天，起诉后经律师收集证据，工地赔偿一次性伤残补助金 8.8 万、一次性医疗补助金 8.8 万、一次性就业补助金 10.4 万、停工留薪期工资 2.4 万及其他赔偿项目 3.2 万，预计 30 多万 。
1.5 失业保险
1.5.1 什么是失业保险
顾名思义：即为购买失业保险人员失去工作后短期生活保障
以下是百科解释：“失业保险是国家通过立法强制实行，由用人单位、职工个人缴费及国家财政补贴等筹资，为因失业暂时中断生活来源的劳动者提供基本生活保障、并助力再就业的社保制度”
1.5.2 缴费比例：
各地有差异，例如过去常见用人单位按工资总额 2%、职工按本人工资 1% 缴费，近年有阶段性降费率政策（如 2023 - 2024 年阶段性降低至 1% ） 。
1.5.3 领取条件：
按照规定参加失业保险，所在单位和本人已按规定履行缴费义务满 1 年 。非因本人意愿中断就业（如被公司辞退、劳动合同期满终止等，主动辞职一般不能领 ） （关于注意细节，后文详细讲述）已办理失业登记，并有求职要求 。（如何申请，领取多少，后文介绍）
1.5.4 领取月份，以及领取数额的多少
失业保险金的领取月份数根据失业前用人单位和本人的累计缴费时间确定，领取数额由各地根据当地情况制定，一般不低于当地城市居民最低生活保障标准，且不高于当地最低工资标准。具体如下：
领取月份：
累计缴费时间满 1 年不足 5 年的，最长可领取 12 个月的失业保险金。（不过，也有更细致的计算，比如有的地方规定缴费满 1 年领 3 个月，满 2 年领 6 个月，满 3 年领 9 个月，满 4 年领 12 个月），具体政策需咨询当地社保机构。累计缴费时间满 5 年不足 10 年的，最长可领取 18 个月的失业保险金。累计缴费时间 10 年以上的，最长可领取 24 个月的失业保险金。重新就业后，再次失业的，缴费时间重新计算，领取失业保险金的期限可以与前次失业应领取而尚未领取的失业保险金的期限合并计算，但最长不得超过 24 个月。（假设小 A 第一次失业，符合条件能领 12 个月失业金，结果领了 6 个月就找到新工作，剩下 7 个月（应领未领 ）。后来小 A 又失业，这剩下的 7 个月，就是 “上次失业应领取而尚未领取” 的期限，可和新计算的期限合并（若新算期限 10 个月，合并后总期限不超 24 个月，即 7 + 10 = 17 个月，因没超 24 个月，实际能领 17 个月 ）。）
领取数额：
各地具体标准不同，多数地区按当地最低工资标准的一定比例确定。（所以确实是没多少钱拿，保障个基本生活吧）例如长沙市失业保险金月标准按各统筹区最低工资标准的 90% 确定，从 2022 年 4 月 1 日起，长沙市城区、望城区失业金标准为 1737 元 / 月，长沙县、浏阳市、宁乡市失业保险金标准为 1566 元 / 月。北京市则根据缴费年限划分不同档次，累计缴费时间满 1 年不满 5 年的，失业保险金月发放标准为 2124 元；满 5 年不满 10 年的，为 2151 元等。部分地区还会根据领取期限调整发放标准。如广州规定，失业人员第 1 个月至第 12 个月领取的失业保险金标准，根据其缴纳失业保险费的年限确定；第 13 个月至第 24 个月领取的失业保险金标准，为其第 1 个月至第 12 个月领取标准的 80%。
1.5.5 注意事项
1 劳动合同期满终止，或用人单位主体资格消亡（如破产、注销 ）终止劳动合同；2用人单位因经营困难、客观条件变化等解除劳动合同（如裁员、企业转型 ）；3因用人单位拖欠工资、未缴社保等违法行为，劳动者主动解除劳动合同；4用人单位因劳动者非主观过错（如不能胜任工作，经培训 / 调岗仍无法适应 ）解除劳动合同；5法律、法规规定的其他非本人意愿失业情形（如单位强迫劳动等 ）。6若因 “主动辞职（单纯个人不想干 ）”“试用期内自己觉得不合适离职” 等本人主观原因失业，一般不满足条件。
注意第3条、第5条、和第6条:
公司拒绝配合写 “非本人意愿”：
先书面催告公司（邮件 / 函件 ），说明 “未足额缴社保” 的违法事实，要求按实际原因开具证明；若公司仍拒绝，可凭 工资流水（证明实际工资 ）、社保缴费记录（证明不足额 ）、催告记录 等材料，申请劳动仲裁，要求确认离职原因并出具合规证明。
离职证明已开但原因写错：
立即与原公司协商重开，强调 “写错原因会导致无法领失业金”；若公司拒绝，可凭证据（如聊天记录、录音 ）证明真实离职原因，通过仲裁 / 诉讼更正。
1.6、生育保险
1.6.1 什么是生育保险
以下是百度百科的解释：“生育保险是国家通过立法（法律层面保障），在女性劳动者（主语：被保障的主体）因生育暂时中断劳动（指定领取的原因：即生育）时，给予（1）医疗服务、（2）生育津贴和（3）产假等保障的社会保险制度”
因为男人无法生孩子，所以女性得重点关注。
1.6.2 生育保险得缴费比例
一般个人缴纳比例为，缴纳基数的2%，不给这里是比较特殊的，个人部分不用个人实际缴纳，也是由单位缴纳，只是划归到个人账户。
1.6.3 生育保险保障的范围
1生育医疗费用报销：主要用于支付女职工生育或实施计划生育手术相关的医疗费用。包括女职工生育的检查费、接生费、手术费、住院费和药费等，也涵盖职工放置或者取出宫内节育器，施行输卵管、输精管结扎或者复通手术、人工流产、引产术等发生的医疗费用。报销方式有定额保障和按项目按比例报销两种，各地会根据实际情况确定。例如，北京市产检可报销 1400 元，顺产报销 3300 元，剖腹产报销 4400 元。2生育所产生的医疗费用，主要由生育保险报销，但存在特殊情形会由医疗保险（如生孩子意外，需要输血等就要医疗保险报销）3生育津贴（这个对女性员工，也是个重点）：是对职业女性因生育休产假离开工作岗位期间给予的经济支持，相当于产假工资。生育津贴按照职工所在用人单位上年度职工月平均工资计发，计算公式为：生育津贴 = 用人单位上年度职工月平均工资 ÷30 天 × 产假天数。例如，某单位上年度职工月平均工资为 5000 元，女职工顺产产假为 98 天，则可领取的生育津贴为 5000÷30×98≈16333 元。这里需要注意，平均工资是指，“改缴纳个人所得的工资，包含各种津贴，和年终奖，季度奖，加班工资等”4护理假津贴（男性重点关注）：部分地区规定（可以打电话或在社保官网查询，当地有没有这个政策。），男职工在配偶生育期间可享受护理假津贴，标准通常按照当地当月最低工资的一定比例计算，如 80%，由生育保险基金支付。这是对男职工照顾配偶和新生儿期间的经济补偿，同时也体现了对家庭生育的支持。（一般只有一个月）5辅助生殖项目报销：2023 年以来，国家医保局调整辅助生殖项目医保准入政策，（比如最常见的就是试管婴儿）逐步将适宜的辅助生殖项目按程序纳入医保报销，目前已有北京、广西、内蒙古等 29 个省份及新疆生产建设兵团纳入，其余地区也在积极推进，减轻了有辅助生殖需求家庭的经济负担。6失业人员生育保障：失业人员在领取失业保险金期间，生育保险费由失业保险基金代缴，个人无需缴费。领取失业保险金期间生育或者终止妊娠的，可按规定享受生育医疗费用和生育津贴待遇，保障了失业人员在生育期间的基本权益。（这点需要重点关注）7灵活就业人员生育保障1：江西、浙江、天津、贵州全省（市）以及河南、山东等的部分统筹地区已开展探索，允许参加职工基本医疗保险的灵活就业人员同步参加生育保险，缴费后可按规定享受生育医疗费用和生育津贴待遇，拓宽了生育保险的覆盖范围。（同第6条，联合）
以上第六条，和第7条需要重点关注，因为有些公司会在女性员工怀孕时，以各种理由辞退员工（虽然这是违法的），但是劳动仲裁费时费力。如果耗不起，你一定要在劳动合同上写明“双方协商一致”解除劳动合同，然后立即去申请失业金，这样你生育险种也不会断。且还能领取生育津贴。
第7条详细，每个地方政策不一样，有些地方给一次性补贴，一般比较低，但是有些地方会以以下公式计算：多为 “（1）定额发放” 或 “（2）按灵活就业缴费基数 ÷30× 产假天数”，如果以第二种方式，建议提前一年到半年（具体参考当地领取津贴的实际缴费月数要求）
1.6.4：产假和男性的护理假，以及其他关于生育的假期：
（一）国家基础标准（全国通用）
核心天数：女职工生育享受 98 天基础产假 ，含产前 15 天（可提前休，具体这么操作可以问单位或公司人事 ）；难产（如剖宫产 ）增加 15 天；生育多胞胎的，每多 1 个婴儿增加 15 天 。且各种特殊情况：怀孕未满 4 个月流产的，享 15 天产假；满 4 个月流产的，享 42 天产假 。（注意流产，也是可以申请的）延长天数：多数地区在国家 98 天基础上，额外延长 60 - 90 天（如湖南、湖北、江西等延长 60 天，即总产假 158 天；北京、天津延长 60 天，上海延长 60 天，广东延长 80 天 ）。极端案例：湖北宜昌 2025 年提出 “合法生育妇女产假可延长至 1 年（12 个月 ）”（地方鼓励政策，需用人单位同意 ）；成都对纯母乳喂养女职工，可在基础产假外 额外增加 1 个月纯母乳喂养假 。
实际案例：
小A，媳妇在广东怀孕了，而且查出是4胞胎，因为情况特殊必须剖宫产，他媳妇可以享受，98（基础假期）+15（剖宫产）+ 3*15 =45（多胞胎）+地方延长（90）=240天，约等于八个月的假期且带薪。可以说是非常香了。
生育津贴、生育医疗报销一般要求连续缴费满一定期限（如 12 个月，各地不同 ）。若断缴，可能影响待遇（如怀孕后断缴，分娩时无法报销 ）。异地缴费衔接：
跨地区就业，生育保险关系可转移（但仅转缴费年限，不转基金 ），新就业地累计计算缴费年限。
总结：没想到前前后后接近两万字，关于公积金还是下一篇再写吧！！